วิธีชำระเงินในลาว: กีบ แอป การโอน เงินสด และการแลกเปลี่ยน

การซื้อขายสินค้าในลาวเป็นเรื่องที่ตกลงกันได้ง่าย แต่ก็อาจพลาดได้อย่างน่าประหลาดใจในขั้นตอนการชำระเงิน จะใช้สกุลเงินใด ใช้แอปใด เงินสดหรือโอน? คู่มือนี้จะอธิบายแนวทางปฏิบัติ เพื่อให้คุณรู้ว่าควรทำอะไรก่อนพบกับอีกฝ่าย

ตัวเลขด้านล่างมาจากแหล่งที่ระบุ อ่านเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2026 อัตราและกฎเกณฑ์มีการเปลี่ยนแปลง โปรดตรวจสอบกับธนาคารของคุณก่อนการชำระเงินจำนวนมาก นี่เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมายหรือการเงิน

ข้อควรทราบเกี่ยวกับกีบ

กีบลาว (LAK) เป็นสกุลเงินของประเทศ ธนบัตรมีมูลค่าสูงเพราะหน่วยเงินมีค่าน้อย: ณ วันที่ 16 ตุลาคม 2026 อัตราที่ BCEL เผยแพร่คือ 22,272 กีบต่อการซื้อดอลลาร์สหรัฐจากคุณ และ 22,618 กีบต่อการขายดอลลาร์สหรัฐให้คุณ และ 670.07 / 683 กีบสำหรับหนึ่งบาทไทย (หน้าแรกของ BCEL, 16 ตุลาคม 2026)

ที่มาโดยสังเขป:

• กีบสูญเสียมูลค่าอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา IMF รายงานว่ากีบอ่อนค่าลง 47 เปอร์เซ็นต์เทียบกับดอลลาร์ในปี 2022 เพียงปีเดียว และ AMRO ระบุในเดือนมีนาคม 2025 ว่ากีบสูญเสียมูลค่าไปราวครึ่งหนึ่งในช่วงก่อนหน้านั้น
• ปี 2025 เป็นช่วงพัก รายงาน Lao Economic Monitor ของธนาคารโลกเดือนมิถุนายน 2026 ระบุว่านโยบายเศรษฐกิจมหภาคที่เข้มงวดขึ้นช่วยรักษาเสถียรภาพอัตราแลกเปลี่ยนและชะลอเงินเฟ้อในปี 2025 และทุนสำรองระหว่างประเทศแตะระดับสูงสุดที่ 4.2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในเดือนมีนาคม 2026
• ปี 2026 มีเสถียรภาพแต่ยังเปราะบาง ในช่วง 12 เดือนจนถึงกลางเดือนตุลาคม กีบอ่อนค่าลงประมาณ 3.6 เปอร์เซ็นต์เทียบกับดอลลาร์ และอ่อนค่าลงสู่ระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ราว 22,708 กีบต่อดอลลาร์ในเดือนกรกฎาคม 2026 ธนาคารโลกยังชี้ถึงการพุ่งขึ้นของราคาน้ำมันในต้นปีนี้ โดยเงินเฟ้อใกล้ 10 เปอร์เซ็นต์ในเดือนเมษายน Trading Economics แสดงอัตราเงินเฟ้อของลาวที่ 7.8 เปอร์เซ็นต์สำหรับเดือนกันยายน 2026

สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณ: กีบมีเสถียรภาพมากกว่าเดิม แต่ยังคงอ่อนค่าลงอย่างช้าๆ เมื่อเทียบกับดอลลาร์ หากคุณตกลงราคาที่จะชำระในอีกหลายสัปดาห์ข้างหน้า ควรกำหนดสกุลเงินและจำนวนเงินเป็นลายลักษณ์อักษร

แอปที่ควรใช้ชำระเงิน

ระหว่างบุคคล (แอปธนาคาร) สำหรับการชำระเงินให้ผู้ขายรายบุคคล เครื่องมือที่นิยมใช้คือแอปธนาคาร คุณโอนจากบัญชีของคุณไปยังบัญชีของผู้ขาย หรือสแกนรหัส QR ของเขา Lao QR ช่วยให้สแกนข้ามธนาคารได้ แอปหลักมีดังนี้:

• BCEL One (BCEL ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด)
• LDB Trust (ธนาคารพัฒนาลาว)
• ACLEDA mobile (ธนาคาร ACLEDA ลาว)
• Hi App (ธนาคารพงสะหวัน): การโอนเงิน และการชำระเงินโดยการสแกนรหัส QR ตารางค่าธรรมเนียมที่ธนาคารพงสะหวันเผยแพร่ (อ่านเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2026) ระบุค่าธรรมเนียมการโอนข้ามธนาคารที่ 9,000 กีบ สำหรับจำนวนเงินต่ำกว่า 100,000,000 กีบ
• LVB DigiBank (ธนาคารลาว-เวียดนาม): รายการในร้านแอประบุว่าการลงทะเบียนและการใช้งานไม่มีค่าใช้จ่าย

ใช้ธนาคารที่คุณหรืออีกฝ่ายมีบัญชีอยู่แล้ว การโอนภายในธนาคารเดียวกันมักถูกที่สุดและรวดเร็วที่สุด ค่าธรรมเนียมและวงเงินแตกต่างกันไปตามธนาคารและมีการเปลี่ยนแปลง จึงควรอ่านรายละเอียดในแอป

ตารางค่าธรรมเนียมที่ BCEL เผยแพร่ (i-Bank มีผลตั้งแต่ 13 กรกฎาคม 2026) เป็นข้อมูลที่ควรรู้:

• การโอนภายใน BCEL: 20,000,000 กีบแรกต่อเดือนไม่มีค่าธรรมเนียม หากเกินจากนั้น ค่าธรรมเนียมเริ่มที่ 1,000 ถึง 2,000 กีบต่อรายการ และเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงิน
• การโอนไปยังธนาคารลาวอื่น: 12,000 กีบต่อรายการ
• วงเงินการโอนรายวันของบุคคล: 1,000,000,000 กีบ
• การโอนข้ามสกุลเงิน (เช่น กีบเป็นดอลลาร์หรือบาท) จำกัดไว้ที่ 4,000,000 กีบต่อวัน

Umoney (กระเป๋าเงินของ Unitel) เหมาะสำหรับจำนวนเงินน้อย: โอนระหว่างกระเป๋าเงินด้วยหมายเลขโทรศัพท์ เติมเงินและถอนเงินกับตัวแทน และเติมเงินจากธนาคารลาวหลายแห่ง ค่าธรรมเนียมและข้อเสนอเป็นของผู้ให้บริการ โปรดอ่านรายละเอียดในแอป

LOCA PAY สำหรับนักท่องเที่ยวที่จ่ายเงินให้ร้านค้า หากคุณเป็นนักท่องเที่ยวที่ไม่มีบัญชีในลาว LOCA PAY ช่วยให้คุณชำระเงินด้วยรหัส QR ของลาวที่ร้านค้าหรือร้านอาหาร โดยใช้บัตรต่างประเทศ LOCA เผยแพร่ค่าธรรมเนียมที่ 3% บวก 5,000 กีบต่อรายการ ซึ่งแสดงก่อนที่คุณจะยืนยัน ระบบนี้ออกแบบมาเพื่อการชำระเงินให้ร้านค้า ไม่ใช่วิธีชำระเงินให้ผู้ขายรายบุคคลสำหรับรถยนต์มือสอง เราคาดว่าจะมีร้านค้าและร้านต่างๆ ขึ้นบน UL.la ในภายหลัง และ LOCA PAY จะเป็นวิธีที่เหมาะสมสำหรับนักท่องเที่ยวในการชำระเงินให้ร้านเหล่านั้น

โอนเงินหรือเงินสด?

• จำนวนน้อย ชำระวันเดียวกัน พบกันโดยตรง (โทรศัพท์ เฟอร์นิเจอร์): เงินสดใช้ได้ หรือโอนด้วย QR ที่คุณเห็นว่าเงินเข้าโทรศัพท์ของผู้ขายก่อนส่งมอบสินค้า
• จำนวนมาก (มอเตอร์ไซค์ รถยนต์ เงินมัดจำ): ใช้การโอนผ่านธนาคาร ควรทำที่ธนาคารโดยทั้งสองฝ่ายอยู่ด้วย คุณจะได้หลักฐานการทำรายการ ไม่ต้องพกเงินสดจำนวนมาก และหมายเลขอ้างอิงการโอนจะยืนยันว่าใครจ่ายให้ใคร
• จำนวนมากมาก: ปรึกษาธนาคารก่อน มีวงเงินรายวันบังคับใช้ และการโอนข้ามสกุลเงินมีวงเงินต่ำกว่าการโอนเป็นกีบมาก

การแลกเงิน และกฎหมายเกี่ยวกับสกุลเงินต่างประเทศ

มีสองเรื่องที่ทำให้คนผิดพลาดบ่อย ได้แก่ กฎการใช้สกุลเงินต่างประเทศ และการได้อัตราแลกเปลี่ยนที่เป็นธรรม

กฎหมาย ประกาศธนาคารแห่งสาธารณรัฐประชาธิปไตยประชาชนลาว ฉบับเลขที่ 11/BOL ซึ่งมีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 3 มกราคม 2025 กำหนดให้กีบเป็นสกุลเงินหลัก สกุลเงินต่างประเทศใช้เป็นสกุลเงินรองได้เฉพาะหน่วยงานที่ได้รับอนุญาต และในกรณีเฉพาะ เช่น สินค้านำเข้า และธุรกิจบางประเภท (บริษัททัวร์ โรงแรม ร้านปลอดภาษี ผู้ส่งออก และอื่นๆ บางกรณีต้องได้รับความเห็นชอบจากธนาคาร) นอกจากนั้น กีบเป็นสกุลเงินเดียวที่อนุญาต ประกาศฉบับนี้ยังระบุว่าการแลกเปลี่ยนเงินตราต้องดำเนินการผ่านธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับอนุญาตหรือตลาดแลกเปลี่ยนเงินตรา และอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้ในการตั้งราคาหรือชำระเงินต้องตรงกับอัตราที่ธนาคารพาณิชย์ประกาศ การฝ่าฝืนมีโทษปรับ

การอ่านในทางปฏิบัติ: สำหรับการซื้อขายส่วนตัวทั่วไป ควรคาดว่าจะถูกขอให้ชำระเป็นกีบ และควรระวังผู้ที่ยืนกรานใช้อัตราแลกเปลี่ยนส่วนตัวของตนเอง

การนำเงินข้ามพรมแดน ตามประกาศฉบับเลขที่ 140/BOL (เผยแพร่เมื่อ 10 มีนาคม 2026) บุคคลสามารถนำเข้าหรือนำออกเงินสดได้สูงสุด 10,000 ดอลลาร์สหรัฐ หรือเทียบเท่า โดยไม่ต้องแสดงรายการหรือขออนุมัติ หากเกินจำนวนนี้ คุณต้องแจ้งเมื่อเข้าประเทศ และต้องได้รับความเห็นชอบจากธนาคารเพื่อนำเงินสดออกไป

การได้อัตราที่ดีสำหรับบาทหรือดอลลาร์

• ธนาคารเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยที่สุด เปรียบเทียบอัตราซื้อและขายที่แสดงในแอปหรือเว็บไซต์ของธนาคาร ส่วนต่างระหว่างสองอัตรานี้คือต้นทุนของคุณ
• การแลกเปลี่ยนทุกครั้งมีส่วนต่างที่คุณต้องจ่าย หลีกเลี่ยงการแลกสองต่อ (บาทเป็นกีบ แล้วเป็นดอลลาร์) หากคุณถือบาทและต้องการกีบ ให้แลกเพียงครั้งเดียว
• แลกเฉพาะจำนวนที่ต้องการ กีบที่ไม่ได้ใช้จะแลกกลับนอกลาวได้ยาก
• อ่านส่วนต่างให้ดี อัตราของ BCEL เมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2026: ดอลลาร์สหรัฐ 22,272 ซื้อ / 22,618 ขาย (ส่วนต่างประมาณ 1.5%) บาทไทย 670.07 ซื้อ / 683 ขาย (ประมาณ 1.9%) “ซื้อ” คือสิ่งที่ธนาคารจ่ายให้คุณสำหรับเงินสดต่างประเทศของคุณ “ขาย” คือสิ่งที่คุณจ่ายเพื่อให้ได้เงินนั้น ธนบัตร เงินสด และการโอนอาจมีอัตราต่างกันเล็กน้อย และอัตราดอลลาร์แสดงแยกสำหรับธนบัตรขนาดเล็ก (1-20) และขนาดใหญ่ (50-100)
• เปรียบเทียบสองธนาคารหากจำนวนเงินมาก เมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2026 ธนาคาร ACLEDA ลาวแสดงอัตราดอลลาร์สหรัฐ 22,511 ซื้อ / 22,618 ขาย และบาทไทย 677.20 ซื้อ / 683 ขาย บนเว็บไซต์ ซึ่งแตกต่างจากของ BCEL เล็กน้อย ตรวจสอบอัตราของวันนั้นอีกครั้งก่อนไป เพราะอัตราเปลี่ยนแปลงทุกวัน

แล้วอัตราตลาดมืด (ตลาดมืด/ตลาดนอกระบบ) ล่ะ? ผู้แลกเงินนอกระบบธนาคารมักเสนออัตราของตนเอง ธนาคารโลกวัดส่วนต่างเฉลี่ยที่ 12 เปอร์เซ็นต์ระหว่างอัตราตลาดคู่ขนานกับอัตรากีบ/ดอลลาร์อย่างเป็นทางการ ตั้งแต่เดือนมกราคมถึงกันยายน 2024 ซึ่งเป็นช่วงที่ดอลลาร์ขาดแคลนที่ธนาคาร นับจากนั้นส่วนต่างได้ลดลง รายงาน IMF เดือนกุมภาพันธ์ 2026 ระบุว่าส่วนต่างของตลาดคู่ขนานแทบหายไปในปี 2025 แม้จะกว้างขึ้นเล็กน้อยหลังเดือนพฤษภาคม ธนาคารแห่งสาธารณรัฐประชาธิปไตยประชาชนลาวยังแคบช่วงที่ธนาคารพาณิชย์สามารถเบี่ยงเบนจากอัตราอ้างอิงให้อยู่ในช่วงบวกลบ 1 เปอร์เซ็นต์ ในเดือนเมษายน 2026 เราไม่พบอัตราตลาดมืดปัจจุบันจากแหล่งที่เชื่อถือได้และเผยแพร่สาธารณะ จึงไม่ระบุตัวเลข ปัจจุบันความแตกต่างอาจน้อย และอาจกลับทิศทางได้ อัตราที่ดีกว่าไม่ใช่เหตุผลให้ยอมเสี่ยง ภายใต้ประกาศ 11/BOL การแลกเปลี่ยนเงินตราควรดำเนินการผ่านธนาคารหรือตลาดแลกเปลี่ยนที่ได้รับอนุญาต และผู้แลกเงินนอกระบบไม่มีการคุ้มครองจากธนบัตรปลอม การนับเงินขาด หรือการหลอกลวง หากคุณเลือกใช้บริการดังกล่าว คุณทำไปด้วยความเสี่ยงของตนเอง UL.la ไม่แนะนำให้ทำ

ข้อแนะนำสำหรับการทำธุรกรรมทุกประเภท

1. ตกลงสกุลเงินเป็นลายลักษณ์อักษร ก่อนพบกัน สกุลเงินในประกาศคือราคา ราคาเป็นบาทไม่ใช่ราคาเป็นกีบ ใน UL.la เมื่อคุณกรองประกาศตามช่วงราคา ตัวกรองจะใช้อัตราแลกเปลี่ยนปัจจุบันเพื่อแสดงประกาศในทุกสกุลเงินที่อยู่ในช่วงของคุณ ดังนั้นโปรดตรวจสอบสกุลเงินที่แสดงในแต่ละประกาศก่อนเปรียบเทียบราคา
2. ดูสินค้าก่อน อย่าจ่ายเงินก่อนที่จะได้เห็นสินค้า ไม่ว่าจำนวนเงินจะน้อยเพียงใดก็ตาม
3. ใช้วิธีที่ตรวจสอบได้ สำหรับทุกอย่างที่เกินเงินค่าขนม เช่น การโอนผ่านธนาคารหรือการชำระด้วย QR ไม่ใช่การส่งซองเงินให้กันริมถนน
4. ยืนยันว่าเงินเข้าบัญชีของผู้ขายแล้ว ก่อนจะนำสินค้าออกไป และเก็บใบเสร็จการโอนไว้
5. สำหรับยานพาหนะหรือที่ดิน ตรวจสอบเอกสารก่อน: เล่มทะเบียนหรือโฉนดต้องเป็นชื่อของผู้ขายและตรงกับตัวผู้ขาย
6. ระวังความเร่งรีบ ผู้ขายที่ต้องการเงินมัดจำทันที หรือยืนกรานให้ชำระผ่านช่องทางที่ผิดปกติ เป็นสัญญาณให้ชะลอการตัดสินใจ
7. นัดพบในที่สาธารณะ และพาคนไปด้วยหากจำนวนเงินมาก
8. เก็บหลักฐาน: ข้อความ ใบเสร็จ และตัวประกาศเอง

แหล่งข้อมูลที่อ่านเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2026: หน้าแรกและหน้าอัตราแลกเปลี่ยนของ BCEL (bcel.com.la); Trading Economics (แนวโน้ม 12 เดือนและกรกฎาคม 2026); ธนาคารโลก Lao Economic Monitor มิถุนายน 2026 และตุลาคม 2024 (ส่วนต่างตลาดคู่ขนาน); IMF Article IV Consultation 2025 (กุมภาพันธ์ 2026); AMRO (มีนาคม 2025); Tilleke & Gibbins เกี่ยวกับประกาศ BOL 11/BOL; VDB Loi เกี่ยวกับประกาศ BOL 140/BOL; ตารางค่าธรรมเนียม BCEL i-Bank (13 กรกฎาคม 2026); อัตราจากเว็บไซต์ธนาคาร ACLEDA ลาว; ตารางค่าธรรมเนียม Hi App ของธนาคารพงสะหวัน; รายการในร้านแอปของ LDB Trust และ LVB DigiBank; หน้าที่เผยแพร่ของ Umoney และ LOCA